Что такое софинансирование долгосрочных сбережений и как оно будет работать

На поддержку долгосрочных сбережений граждан планируется ежегодно тратить не более 10 млрд руб. Если программа заработает с 2024 года, то по ее условиям софинансирование будет осуществляться самое позднее до 2029-го включительно. /РБК

Минфин России ожидает, что расходы федерального бюджета на софинансирование взносов граждан в системе долгосрочных сбережений составят ежегодно не более 10 млрд руб. в течение пяти лет. Такие данные содержатся в сопроводительных материалах к законопроекту о долгосрочных сбережениях, которые изучил РБК. Законопроект 24 апреля был одобрен на заседании правительственной комиссии по законопроектной деятельности, сообщил РБК источник, знакомый с повесткой комиссии и подтвердили в пресс-службе Минфина.

В ближайшее время законопроект будет рассмотрен на заседании правительства, добавили в пресс-службе.

Министр финансов Антон Силуанов заявил в понедельник, 24 апреля, на марафоне российского общества «Знание», что проект «прошел все процедуры в правительстве» и в ближайшее время будет внесен в Госдуму.

Коротко о проекте

• Программа формирования долгосрочных сбережений является добровольной, участвовать можно с 18 лет, заключив договор с негосударственным пенсионным фондом.
• Копить можно в интересах другого человека, например ребенка.
• Стартовый взнос гражданин определяет сам, его сумма не ограничена. В долгосрочные сбережения можно переводить ранее сформированные (до заморозки 2014 года) пенсионные накопления.
• Можно заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений, внесенные средства будут застрахованы на сумму 2,8 млн руб. (плюс величина пенсионных накоплений, если они переведены в программу, и/или софинансирования со стороны государства).
• Выплаты могут быть пожизненные и срочные. Минимальный срок заключения договора — 15 лет, после чего можно начать получать периодические выплаты (или раньше, если участник достиг возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).
• С помощью долгосрочных сбережений можно будет копить на «глобальные жизненные задачи», например покупку квартиры, или открыть счет при рождении ребенка, чтобы копить на его будущее, сказал 24 апреля Силуанов.

Расходы федерального бюджета на государственную поддержку формирования долгосрочных сбережений в виде дополнительного стимулирующего взноса в течение пяти лет прогнозно могут составить до 10 млрд руб. ежегодно, говорится в финансово-экономическом обосновании к законопроекту.

Каждый участник программы сможет получить от государства максимум 108 тыс. руб. за три года (по 36 тыс. руб. в год) в качестве софинансирования.

Объем софинансирования отличается в зависимости от доходов человека — чем он ниже, тем выше уровень господдержки.

Тем, у кого среднемесячный доход составляет менее 80 тыс. руб., государство удвоит вложения (но внесет не более 36 тыс. руб.). Самый низкий коэффициент софинансирования предусмотрен для тех, чей средний доход превышает 150 тыс. руб. в месяц. Их государство поддержит из расчета 1 руб. из бюджета на 4 руб. гражданина. Взнос участника не может быть меньше 2 000 рублей в год. Их государство поддержит из расчета 1 руб. из бюджета на 4 руб. гражданина. 

Для получения софинансирования нужно будет вступить в программу в 2024—2026 годах (если она заработает, как и планируется, с 1 января 2024 года). В таком случае софинансирование будет осуществляться самое позднее до 2029 года (включительно).

Программа долгосрочных сбережений позволит не только «надежно хранить сбережения», но и «хорошо заработать», считает Силуанов.

«Если мы вклад откроем сейчас в коммерческом банке, получим 6−7% максимум. Но если мы вложим ваши сбережения в государственные ценные бумаги, можно получить 10% и более», — сказал он 24 апреля.

Пенсионные накопления, которые теоретически можно использовать в новой программе долгосрочных сбережений, есть более чем у 70 млн россиян, следует из данных ЦБ и Соцфонда.

Из них 36,6 млн держат деньги (на общую сумму 2,9 трлн руб.) в НПФ, а остальные относятся к так называемых молчунам: эти лица раньше не подавали заявления о переводе своих накоплений в НПФ, и их средства находятся в государственной управляющей компании (ВЭБ. РФ).

Из финансово-экономического обоснования к законопроекту следует, что до 25 млн «молчунов» могли бы перевести свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений. Соцфонд является страховщиком примерно для 37 млн человек (по состоянию на 1 января 2023 года) с пенсионными накоплениями в объеме 2,1 трлн руб., но из них для 12 млн уже установлены выплаты за счет средств пенсионных накоплений.

Основной проблемой данной программы является то, что она изначально финансовая, инвестиционная, сберегательная, а не пенсионная, при этом администрировать ее будут негосударственные пенсионные фонды, считает главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Табах.

«Есть ощущение, что если эта программа не будет существенно доработана, то она, скорее всего, будет работать значительно хуже, чем уже существующие индивидуальные инвестиционные счета», — предупреждает он.

Профессор кафедры труда и социальной политики РАНХиГС - Любовь Храпылина считает, что пока программа плохо объяснена гражданам, а гарантии нужно повысить, чтобы программа «была в реальном инфляционном процессе».

У людей за многие годы накопилось недоверие к тому, что государство будет бережливо относиться к их сбережениям. Надо научиться государству, его уполномоченным органам выполнять свои обещания. А пока мы видим противоположное: каждое поколение теряет деньги.